Avis BUX : courtier mobile à petits frais
4.3 / 5.0
Notre avis en bref sur BUX
BUX est un courtier en ligne nouvelle génération qui se concentre sur une approche mobile-first, avec une application claire et intuitive pensée pour rendre l’investissement accessible à tous. Son principal atout réside dans la négociation d’actions et d’ETF sans commission (hors frais de spread et conversions de devises), ce qui séduit particulièrement les investisseurs débutants ou ceux qui privilégient une gestion simple de leur portefeuille.
L’ouverture de compte est rapide, 100 % en ligne, et l’interface a été conçue pour simplifier la découverte des marchés financiers grâce à une navigation fluide et des fonctionnalités basiques mais efficaces. Les investisseurs peuvent ainsi se concentrer sur l’essentiel : choisir leurs titres et suivre leurs performances, sans se perdre dans une multitude d’outils complexes.
En revanche, BUX reste limité pour les traders plus expérimentés. Le choix de produits est restreint (pas de cryptomonnaies, peu ou pas de produits dérivés selon le marché), et l’absence de plateforme avancée type MetaTrader ou d’outils graphiques poussés peut freiner ceux qui recherchent une analyse technique approfondie. Enfin, le service client, bien que réactif, gagnerait à élargir ses horaires et canaux de contact pour répondre aux besoins de tous les profils d’investisseurs.
BUX est un excellent choix pour les investisseurs qui veulent démarrer simplement, à faibles coûts et depuis leur smartphone, mais moins adapté aux traders exigeants en termes de diversité de marchés et d’outils.
Avantages et inconvénients de BUX
Présentation de BUX
BUX Zero, récemment rebrandé simplement en BUX, est un courtier en ligne mobile-first lancé en 2019 par la fintech néerlandaise BUX, filiale d’ABN AMRO. Sa mission est claire : rendre l’investissement en bourse simple, accessible et abordable, notamment pour les investisseurs débutants en Europe. L’entreprise a démarré aux Pays-Bas avant de s’étendre rapidement à plusieurs marchés clés, dont la France, l’Allemagne, la Belgique, l’Autriche, l’Espagne, l’Italie et l’Irlande. Aujourd’hui, BUX revendique plus d’un million d’utilisateurs actifs à travers le continent.
L’offre de BUX repose sur quelques piliers forts : l’achat d’actions et d’ETF sans commission via ses “Zero Orders”, une application 100 % mobile pensée pour être intuitive, et la possibilité d’investir dès environ 10 € grâce au fractionnement des actions. Les utilisateurs peuvent également mettre en place des plans d’investissement automatisés (DCA) afin d’investir régulièrement dans des ETF ou portefeuilles thématiques, sans intervention manuelle.
En matière de sécurité, BUX est réglementé par l’Autorité des Marchés Financiers néerlandaise (AFM). Les liquidités sont protégées jusqu’à 100 000 € via le Deposit Guarantee Scheme, et les titres détenus par les clients sont conservés dans une entité de garde distincte, ce qui garantit leur restitution même en cas de faillite du courtier.
Au fil des années, BUX a enrichi son catalogue en nouant des partenariats stratégiques, comme avec State Street Global Advisors pour proposer des ETF SPDR, ou avec PrimaryBid pour donner accès à certaines introductions en bourse. Ce positionnement clair, centré sur la simplicité et les frais réduits, fait de BUX un acteur de référence pour les particuliers qui souhaitent investir facilement depuis leur smartphone, même si son offre reste volontairement limitée pour séduire une clientèle ciblée.
Plateforme de trading et outils proposés par BUX
BUX mise sur une plateforme 100 % mobile, pensée pour offrir une expérience simple, fluide et accessible à tous, notamment aux investisseurs débutants. L’application, disponible sur iOS et Android, permet de gérer facilement un portefeuille d’actions et d’ETF depuis son smartphone, avec une navigation intuitive et des options de trading adaptées aux besoins courants.
Quatre types d’ordres disponibles :
Zero Order : ordre sans commission exécuté en fin de journée, idéal pour réduire les coûts.
Market Order : exécution immédiate au meilleur prix disponible.
Limit Order : achat ou vente à un prix déterminé par l’investisseur.
Good Till Cancel (GTC) : maintien de l’ordre jusqu’à son exécution ou son annulation.
Investissement fractionné : possibilité d’acheter des fractions d’actions ou d’ETF dès 10 €, pratique pour accéder à des titres coûteux.
Plans d’investissement automatisés (DCA) : option permettant d’investir automatiquement à intervalles réguliers dans des ETF ou thématiques spécifiques, afin de lisser les risques.
Flux d’actualités et contenu éducatif : articles, guides et vidéos pédagogiques intégrés pour accompagner les débutants dans leurs choix d’investissement.
Intérêts sur liquidités non investies : les fonds laissés sur le compte peuvent générer un rendement annuel, selon les conditions en vigueur.
En résumé, BUX est avant tout une plateforme épurée et efficace, idéale pour débuter ou investir de manière passive à faible coût. En revanche, les traders avancés ou ceux qui recherchent des fonctionnalités de charting complexes y trouveront rapidement des limites.
Les frais et commissions chez BUX
BUX adopte une tarification pensée pour être claire, transparente et compétitive. L’objectif est de proposer un accès à l’investissement boursier à faible coût, tout en laissant aux investisseurs le choix entre trois formules : Basic, Plus et Prime.
Chaque formule détermine le niveau de commissions sur les ordres, les frais variables annuels, le nombre de Zero Orders gratuits et le taux d’intérêt sur les liquidités non investies. Ce système permet à chacun de choisir selon la taille de son portefeuille, la fréquence de ses transactions et son budget mensuel.
Basic : une formule sans abonnement, adaptée à ceux qui investissent occasionnellement, mais avec des commissions par ordre plus élevées et des frais variables annuels (0,20 %).
Plus : un abonnement intermédiaire à 2,99 €/mois qui supprime les frais variables jusqu’à 250 000 € investis et réduit sensiblement les commissions par ordre. Elle ajoute également des Zero Orders gratuits et un rendement sur les liquidités non investies.
Prime : la formule la plus complète à 7,99 €/mois, offrant les commissions les plus basses, la suppression des frais variables jusqu’à 500 000 €, le meilleur taux d’intérêt sur liquidités et le plus grand nombre de Zero Orders gratuits.
En plus de cette structure, aucun frais de garde, dépôt, retrait ou inactivité n’est facturé, ce qui renforce la compétitivité de BUX face à de nombreux courtiers traditionnels. Les seuls frais additionnels à surveiller sont les frais de change sur les actions américaines, qui varient selon la formule choisie.
Synthèse des coûts chez BUX
| Type de frais | Basic | Plus | Prime |
|---|---|---|---|
| Abonnement mensuel | 0 € | 2,99 € | 7,99 € |
| Frais variables annuels | 0,20 % | 0 % jusqu’à 250 000 €, puis 0,10 % | 0 % jusqu’à 500 000 €, puis 0,10 % |
| Commission par ordre | Jusqu’à 3,99 € | Jusqu’à 1,99 € | Jusqu’à 0,99 € |
| Frais de change (actions US) | 0,75 % | 0,25 % | 0,20 % |
| Intérêts sur liquidités | - | 1,50 % | 1,75 % |
| Zero Orders gratuits/mois | 0 | 3 | 5 |
Le rapport coût-avantage de BUX est excellent pour les investisseurs long terme et à faible rotation, en particulier avec les Zero Orders qui permettent de réduire les commissions à zéro sur certaines opérations. La formule Basic est parfaite pour tester la plateforme ou investir ponctuellement, tandis que Plus et Prime deviennent intéressantes pour des portefeuilles plus conséquents, où la réduction des frais de change et des commissions compense largement le coût mensuel de l’abonnement.
Marchés et produits financiers disponibles chez BUX
BUX Zero (désormais simplement BUX) propose une offre ciblée d’actifs, privilégiant la simplicité, l’accessibilité et la diversification pour les investisseurs débutants ou en gestion passive. La plateforme permet d’investir directement via une application mobile, en se concentrant sur les instruments les plus répandus tout en excluant les produits financiers complexes ou à très haut risque. L’accès aux marchés est facilité grâce à une navigation intuitive via les onglets « Explorer » ou « Catalogue » permettant de chercher par pays, secteur ou performance.
Actions et ETF disponibles chez BUX
BUX met à disposition un large choix d’actions et d’ETF afin de permettre aux investisseurs de diversifier facilement leur portefeuille, tout en restant sur des produits simples et accessibles. L’offre est particulièrement adaptée aux investisseurs débutants ou à ceux qui privilégient une gestion passive.
Actions : plus de 2 500 titres sont disponibles, couvrant les principales places boursières européennes (France, Pays-Bas, Allemagne, Belgique, Autriche) ainsi que les États-Unis. On y retrouve aussi bien des grandes capitalisations internationales que des sociétés plus locales, ce qui permet de combiner stabilité et opportunités de croissance.
ETF (trackers) : une sélection d’ETF, principalement éligibles au Zero Order, permet d’investir dans des indices larges comme le CAC 40, le MSCI World ou encore le S&P 500. Les ETF proposés incluent des émetteurs reconnus tels que Lyxor, iShares ou Vanguard, couvrant différents secteurs et zones géographiques.
Cette combinaison d’actions et d’ETF offre une diversification simple, sans nécessiter de connaissances techniques avancées, tout en bénéficiant des avantages du modèle tarifaire compétitif de BUX (notamment les Zero Orders sans commission).
Obligations et titres à revenu fixe
BUX ne propose actuellement aucune obligation ni produit obligataire, qu’il s’agisse d’obligations fractionnées, d’ETF obligataires ou de titres à revenu fixe individuels. L’offre est volontairement centrée sur les actions et les ETF actions, ainsi que, selon les pays, sur certaines cryptomonnaies.
Ce choix stratégique s’explique par la volonté de BUX de rester focalisé sur une gamme simple et lisible pour les investisseurs débutants, en écartant les instruments plus techniques ou à fiscalité spécifique comme les obligations.
Pour les investisseurs souhaitant intégrer des produits obligataires à leur portefeuille, il faudra donc se tourner vers un autre courtier ou sélectionner des ETF obligataires via des plateformes tierces, car BUX ne les met pas à disposition dans son catalogue.
Cryptomonnaies et produits à effet de levier
BUX permet d’investir dans certaines cryptomonnaies directement depuis son application mobile, mais cette fonctionnalité est soumise à des restrictions géographiques. En effet, l’investissement en crypto n’est pas disponible en France, en Allemagne et en Autriche. Dans les pays éligibles (comme les Pays-Bas, l’Espagne ou l’Italie), les utilisateurs peuvent acheter et vendre des actifs numériques tels que le Bitcoin (BTC), l’Ethereum (ETH), le Ripple (XRP) ou le Litecoin (LTC).
Les frais appliqués aux transactions crypto sont généralement de 0,5 % par ordre. Cependant, les investisseurs qui détiennent au moins 1 000 BUX Tokens peuvent bénéficier de transactions sans commission, ce qui rend cette offre compétitive par rapport à d’autres plateformes. Les cryptomonnaies sont conservées dans un environnement sécurisé, avec une gestion conforme aux exigences réglementaires locales.
En revanche, BUX ne propose aucun produit à effet de levier : pas de CFD, pas de turbos, pas de futures, pas d’options et pas de trading sur marge. Ce choix découle de leur volonté de rester sur une offre simple, transparente et à risque maîtrisé, en cohérence avec leur cible d’investisseurs débutants ou prudents.
Ouverture de compte et dépôt minimum
L’ouverture d’un compte chez BUX est entièrement gratuite et se fait 100 % en ligne, directement depuis l’application mobile (iOS ou Android) ou via le site web officiel. La procédure est conçue pour être rapide et intuitive, avec une vérification d’identité (KYC) incluant la présentation d’un document officiel, un justificatif de domicile et, dans certains cas, une photo selfie pour confirmer l’identité. La validation du compte s’effectue généralement en moins de trois jours ouvrés, ce qui permet de commencer à investir rapidement.
L’un des points forts de BUX est l’absence totale de dépôt minimum : il est possible de créer un compte et de l’alimenter selon ses propres moyens, même avec un montant très faible. Les dépôts se font par virement bancaire depuis un compte lié au nom de l’utilisateur. Selon la banque émettrice, le transfert peut être instantané ou prendre jusqu’à deux à trois jours ouvrés.
BUX ne facture aucun frais de dépôt ou de retrait, renforçant ainsi la transparence et la simplicité de son modèle tarifaire. Dans certains pays, la plateforme propose même des offres promotionnelles, comme l’attribution d’une action gratuite dès qu’un premier dépôt, parfois symbolique (environ 1 €), est effectué.
L’accès à la plateforme est simple, rapide et sans barrière financière, ce qui en fait une option idéale pour les investisseurs qui souhaitent tester la bourse ou démarrer un portefeuille progressivement, sans contrainte de capital initial.
BUX comparé aux autres brokers
BUX se positionne face à plusieurs grands noms du courtage en ligne en Europe, chacun ayant ses forces et ses limites. Ce comparatif met en lumière les principales différences en termes de frais, produits, plateformes et profil d’investisseur ciblé.
| Critère | BUX Zero | Trade Republic | Degiro | eToro | Interactive Brokers | XTB | Saxo Bank |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Commission par ordre | Zero Orders (selon formule), sinon ~0,99–3,99 € | 1 € fixe | Très faible, frais variables | 0 € actions/ETF, spreads | Ultra compétitif | Spreads compétitifs | Assez élevés (pro) |
| Plans d’épargne (DCA) | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui |
| Produits disponibles | Actions, ETF, crypto selon pays | Actions, ETF, crypto, dérivés, PEA | Actions, ETF, obligations, options | Actions, ETF, crypto, CFDs | Très large (incluant Forex, dérivés) | Actions, ETF, CFD | Très large gamme, pro |
| Plateforme | Mobile uniquement | Mobile + Web/Desktop | Mobile + Web | Mobile + Web | Mobile + Desktop | Mobile + Desktop (xStation) | Desktop professionnel + Mobile |
| Idéal pour | Débutants, simplicité | Épargne simple, frais bas | Investisseurs long terme, diversification | Social trading, cryptos | Pro/institutionnels, gamme complète | Trading actif, analyse technique | Professionnels, large gamme |
BUX se démarque par sa simplicité d’utilisation, ses Zero Orders sans commission et une offre pensée pour les investisseurs débutants sur mobile. Cependant, son catalogue d’actifs reste limité face à des acteurs comme Degiro ou Interactive Brokers, qui proposent une diversité bien plus large.
Trade Republic est un bon compromis entre frais bas et variété d’actifs, eToro séduit par son approche de social trading, XTB et Interactive Brokers ciblent les investisseurs plus actifs ou expérimentés, tandis que Saxo Banque reste une solution haut de gamme orientée professionnels.
Service client et sécurité des fonds
BUX, anciennement BUX Zero, mise sur une expérience client entièrement centrée sur le mobile, avec un support intégré à l’application et une infrastructure de sécurité conforme aux standards européens. Cette section détaille les canaux d’assistance disponibles, la protection des actifs des clients et les pratiques liées au prêt de titres.
Support client : assistance fluide via application
BUX, anciennement BUX Zero, mise sur un service client simple et efficace, directement accessible depuis son application mobile. Le canal privilégié est le chat intégré, qui permet aux utilisateurs d’entrer en contact rapidement avec un conseiller sans quitter l’interface. Ce mode de communication est apprécié pour sa réactivité : la plupart des demandes reçoivent une réponse en quelques heures seulement, ce qui constitue un avantage par rapport aux courtiers qui privilégient uniquement l’e-mail.
En complément, BUX propose un support par e-mail via l’adresse officielle support@bux.com pour les questions plus détaillées ou les échanges nécessitant un suivi. Pour les réclamations formelles ou les situations nécessitant un traitement spécifique, l’entreprise met également à disposition un numéro de téléphone dédié au service conformité, permettant d’adresser directement les demandes officielles.
Les retours d’expérience des utilisateurs sont globalement positifs, soulignant la rapidité du chat et la simplicité d’accès au support. Cette approche centrée sur le mobile est cohérente avec le positionnement mobile-first de BUX et contribue à offrir une expérience utilisateur fluide, même pour les débutants.
Sécurité des fonds : séparation et garanties
BUX applique des standards élevés en matière de protection des actifs de ses clients, en conformité avec la réglementation européenne. Les liquidités sont conservées auprès d’ABN AMRO Clearing Bank N.V., une banque néerlandaise reconnue, et bénéficient d’une garantie allant jusqu’à 100 000 € via le Deposit Guarantee Scheme en cas de défaillance bancaire.
Les titres détenus par les clients (actions, ETF) ne sont pas logés directement chez BUX, mais conservés par une entité juridique distincte, Stichting BUX Custody. Cette structure indépendante garantit que ces actifs restent séparés des fonds propres de BUX et qu’ils seraient restitués intégralement même en cas de faillite de la société.
Le courtier est par ailleurs réglementé par l’Autorité des Marchés Financiers néerlandaise (AFM), ce qui assure un cadre de fonctionnement strict et une surveillance permanente. Ce dispositif réglementaire renforce la confiance des investisseurs et démontre la volonté de BUX de sécuriser au maximum les fonds et titres de ses utilisateurs.
BUX combine séparation des actifs, garantie bancaire et supervision réglementaire pour offrir une sécurité conforme aux meilleures pratiques européennes.
Ce que pensent les utilisateurs de BUX
Les avis sur BUX (anciennement BUX Zero) sont globalement positifs, notamment pour son ergonomie et sa simplicité d’utilisation. De nombreux utilisateurs considèrent l’application comme claire, intuitive et bien pensée, ce qui la rend particulièrement adaptée aux personnes qui débutent en bourse. Le tableau de bord est jugé facile à comprendre et permet de suivre l’évolution des actions et ETF en un coup d’œil.
Cette accessibilité est souvent citée comme un point fort majeur : plusieurs investisseurs partagent qu’ils utilisent BUX pour investir régulièrement via les Zero Orders sans commission, notamment sur des ETF, et apprécient de pouvoir démarrer avec de petits montants.
Côté tarification, la transparence est en général saluée, mais certains témoignages font état de changements d’abonnement automatiques ou de prélèvements persistants après la fermeture d’un compte, ce qui a pu générer des frustrations. Quelques clients rapportent également que le passage à une formule payante plus chère s’est fait sans notification préalable, même si ce type d’expérience reste minoritaire par rapport au volume d’avis positifs.
Enfin, BUX bénéficie d’une communauté active et d’outils éducatifs intégrés, tels que des contenus pédagogiques et un chat support réactif. Ces éléments renforcent la dimension d’accompagnement et de proximité que recherche une partie de sa clientèle, en particulier les investisseurs débutants.
Notre bilan final sur BUX
Verdict
BUX s’impose comme une porte d’entrée idéale vers l’investissement en bourse pour celles et ceux qui recherchent simplicité, transparence et faibles coûts. Avec son application mobile intuitive, ses Zero Orders sans commission et son absence de dépôt minimum, la plateforme coche toutes les cases pour accompagner efficacement les débutants ou les investisseurs occasionnels.
Cependant, son offre volontairement épurée montre ses limites pour les profils expérimentés qui souhaitent accéder à une gamme plus large d’actifs ou à des outils d’analyse avancés. En résumé : parfait pour démarrer et investir sereinement à moindre frais, moins adapté pour le trading actif ou les stratégies complexes.
Foire aux questions sur BUX
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