Avis Monabanq : que vaut cette banque en 2025 ?
4.1 / 5.0
Notre avis en bref sur Monabanq
Monabanq, filiale du groupe Crédit Mutuel Alliance Fédérale, conserve en 2025 sa position unique comme première banque en ligne sans condition de revenus un atout majeur pour les étudiants, indépendants, retraités ou foyers à revenus modestes.
L’un de ses plus grands points forts est sa relation client, ancrée dans l’humain. Élu « Service Client de l’Année » pour la 8ᵉ année consécutive depuis 2017, Monabanq propose un accompagnement de qualité via téléphone, chat, e‑mail (du lundi au samedi) et des experts accessibles pour les projets immobilier ou retraite.
Son offre est transparente et évolutive : elle inclut un compte courant payant (3 à 12 €/mois selon la formule), plusieurs cartes Visa (Classic, Premier, Platinum), ainsi que dépôts d’espèces et chèques possibles dans les DAB CIC/Crédit Mutuel.
L’application mobile, quant à elle, est très complète : gestion du budget, suivi en temps réel, création de cagnottes, affichage de l’empreinte carbone des dépenses, plafonds ajustables, code secret accessible in-app… Une vraie force pour ceux qui cherchent une expérience fluide au quotidien, sans compromis sur les services digitaux.
Le plus : des frais internationaux maîtrisés : paiements à l’étranger gratuits même en devises, et retraits gratuits jusqu’à 3/an hors zone euro selon la formule choisie.
Monabanq combine accessibilité, service client premium, offre complète, et expérience digitale soignée. Idéal pour ceux qui veulent une banque en ligne humaine et transparente, sans condition de revenus.
Présentation de Monabanq
Monabanq est une banque en ligne française, créée le 2 octobre 2006, et filiale du Groupe Crédit Mutuel Alliance Fédérale (anciennement Cofidis Participation). Elle a été pionnière dans l’ouverture sans condition de revenus dès 2014, répondant aux besoins des profils souvent exclus des banques traditionnelles : étudiants, indépendants, retraités.
Son slogan, “Les gens avant l’argent”, traduit une ambition forte : placer l’humain et l’inclusion financière au cœur de ses engagements. En 2024, afin de renforcer sa mission sociétale, Monabanq a même adopté le statut d’« entreprise à mission » . Elle soutient également des actions comme le financement de SOS Villages d’Enfants, et incarne une démarche écoresponsable, notamment avec la création de cartes en PVC recyclé et le calcul de l’empreinte carbone des dépenses.
Basée à Villeneuve‑d’Ascq dans les Hauts-de-France, Monabanq emploie environ 360 collaborateurs (avril 2024). Elle combine agilité innovante et solidité d’un grand groupe, offrant ainsi les services d’une banque traditionnelle, tout en conservant une approche personnalisée et digitale.
Monabanq propose une offre bancaire complète articulée autour de quatre grands piliers. D’abord, ses comptes courants s’accompagnent de cartes Visa au choix (Classic, Premier ou Platinum), avec des fonctionnalités adaptées selon le profil et les besoins du client. Ensuite, elle dispose d’une offre d’épargne et de placements variée, incluant les livrets réglementés (Livret A, LDDS), un livret épargne maison, mais aussi une assurance-vie, un PEA, un compte-titres et des OPC. Côté financement, Monabanq propose plusieurs types de crédits : immobilier, auto, moto ou travaux, ainsi que des assurances couvrant la santé, l’habitation, le décès ou encore la perte d’emploi. Enfin, la banque se démarque par une palette de services digitaux innovants : agrégation de comptes externes, suivi budgétaire intelligent, géolocalisation des DAB, accès au code secret de la carte, création de cagnottes en ligne, calcul de l’empreinte carbone des dépenses et même une plateforme d’éducation financière appelée Spak.
En outre, Monabanq permet le dépôt d’espèces et de chèques dans le réseau Crédit Mutuel/CIC, combinant le meilleur du digital et d’un service physique. Le service client, basé en France, est accessible du lundi au samedi et a remporté à plusieurs reprises le titre de Service Client de l’Année, preuve d’une relation de proximité et de qualité
Les offres et cartes Monabanq en détail
Contrairement à certaines banques en ligne qui misent sur une carte gratuite en échange de conditions de revenus ou d’utilisation, Monabanq a fait le choix d’une approche 100 % transparente et sans compromis sur l’accessibilité. Toutes ses offres sont payantes, mais restent ouvertes à tous, sans exigence de revenu minimum. L’idée est simple : proposer des formules claires, sans frais cachés, avec un niveau de service qui monte en gamme selon les besoins du client.
En 2025, Monabanq commercialise trois formules principales, associées à une carte Visa : Pratiq+, Uniq, et Uniq+. Chaque formule intègre des fonctionnalités de base comme le dépôt d’espèces ou de chèques, la gestion via l’application mobile, le découvert autorisé gratuit, mais aussi des services plus avancés selon le tarif : paiements internationaux, assurances voyage, retraits à l’étranger, etc.
Ces offres s’adressent aussi bien à des utilisateurs ayant des besoins bancaires simples (budget serré, opérations en euros) qu’à des profils actifs ou globe-trotteurs souhaitant bénéficier de services complets en France comme à l’international. À noter également : Monabanq permet la personnalisation du visuel de sa carte, un petit plus apprécié.
Voici un comparatif détaillé des formules disponibles chez Monabanq pour mieux cerner celle qui correspond le mieux à votre profil bancaire.
- 3 €/mois
- Dépôt d’espèces ou chèques
- Visa Classic
- Option assurance vol et fraude à 2 €/mois
- Sécurité Visa : 3D Secure, opposition immédiate
- Découvert autorisé gratuit (facilité de caisse)
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- Retraits hors zone euro : 3 gratuits/an, puis tarif modéré
- Flexibilité de débit : immédiat ou différé ultérieurement
- Option assurance vol et fraude à 2 €/mois
- Sécurité Visa : 3D Secure, opposition immédiate
- Dépôts chèques/e‐espèces gratuits via réseau CIC/CM
- Frais après 3 retraits hors zone euro/an (2 %)
- Pas d’assurance voyage incluse
- Frais sur dépassement hors réseau et certains services
- 6 €/mois
- Carte Visa avec découvert autorisé gratuit
- Paiements en euros et devises gratuits
- Découvert autorisé gratuit, très utile pour la gestion budgétaire
- Assurances complètes
- Support client français disponible et efficace
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- Cartes pilotables via appli (plafonds, opposition, sans contact)
- Paiements et retraits illimités en zone euro, gratuits à l’international (25 retraits/an)
- Plafonds élevés ajustés selon revenu (jusqu’à 3 000 €/paiements, 600 €/retraits)
- Prime de bienvenue pour les nouveaux clients
- Plafonds variables selon revenus, pas fixes
- Réseau d’agences limité pour dépôts, mais possibilité via réseau CIC/Crédit Mutuel
- 12 €/mois
- International friendly
- Assurances premium avec Visa Premier
- Paiements et retraits illimités en zone euro et à l’international
- Découvert autorisé gratuit
- Support client fiable
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- Dépôts espèces et chèques gratuits via CIC/Crédit Mutuel
- Prime de bienvenue intéressante
- Assurances complètes | Visa Premier incluse (frais médicaux, bagages, neige, annulation)
- Plafonds élevés (3 000 € paiements, 700 € retraits) adaptés aux voyageurs réguliers
- Frais éventuels sur carte premium
- Pas de découvert permanent
Toutes les offres de Monabanq incluent les services bancaires essentiels, un service client basé en France, et une application mobile complète. Chaque formule (Pratiq+, Uniq ou Uniq+) permet de choisir une carte adaptée à son mode de vie : du quotidien en France à une utilisation plus intensive à l’international, avec ou sans assurances.
Monabanq ne propose pas de carte gratuite, mais compense par une grande accessibilité, aucune condition de revenus, et une offre de bienvenue pouvant aller jusqu’à 260 €. Une alternative solide pour ceux qui privilégient la clarté, le service et la fiabilité.
Quels sont les services inclus avec Monabanq ?
Au-delà de l’ouverture de compte et de la carte bancaire, Monabanq propose un panel de services bancaires pensés pour simplifier le quotidien. La banque mise sur une expérience client complète, mêlant accessibilité, innovation et outils concrets pour piloter ses finances en toute autonomie.
Grâce à son application mobile intuitive, ses fonctions de dépôt physique via le réseau CIC, ou encore son accompagnement budgétaire, Monabanq répond aux attentes d’une clientèle exigeante en matière de praticité et de suivi en temps réel. Ces services sont inclus dès l’offre d’entrée de gamme, et s’enrichissent selon la formule choisie.
Gestion du compte courant au quotidien
Monabanq propose une gestion bancaire moderne et intuitive, conçue pour répondre aux besoins du plus grand nombre. Tous les clients peuvent effectuer des virements SEPA gratuitement, sans limitation, depuis l’espace client web ou l’application mobile. Les virements instantanés sont inclus sans frais supplémentaires dans les formules Uniq et Uniq+, tandis que la formule Pratiq+ en propose au moins un gratuit par mois.
La gestion des plafonds de paiement et de retrait se fait directement depuis l’application, avec des montants adaptables en fonction du revenu et de l’offre souscrite. Par exemple, un utilisateur peut disposer d’un plafond de paiement allant de 1 500 à 3 000 € sur 30 jours glissants, et de 500 à 700 € de retrait sur 7 jours. La facilité de caisse (découvert autorisé) est incluse dès la formule Pratiq+, avec un taux débiteur situé autour de 8 % par an.
Côté sécurité, Monabanq offre la possibilité de bloquer ou débloquer sa carte en temps réel, d’accéder à son code confidentiel directement dans l’appli, et d’activer ou désactiver certaines fonctions comme le sans contact ou les paiements en ligne. L’ensemble des opérations bancaires est mis à jour en temps réel, avec un système d’alertes personnalisables selon les préférences du client.
Enfin, l’application mobile intègre un service d’agrégation de comptes qui permet d’ajouter des comptes externes pour avoir une vue centralisée de l’ensemble de ses finances. Que ce soit pour le suivi au quotidien, la gestion des paiements ou la sécurité, Monabanq offre une expérience fluide, fiable et parfaitement adaptée aux usages d’aujourd’hui.
Dépôt d’espèces et de chèques
Monabanq permet à ses clients d’effectuer des dépôts d’espèces et de chèques directement dans les distributeurs automatiques du réseau Crédit Mutuel / CIC une particularité bienvenue pour celles et ceux attachés à un usage semi-physique de la banque.
Pour les espèces, le service est inclus avec un certain nombre de dépôts gratuits selon la formule souscrite : 1 dépôt trimestriel pour Pratiq+ et Uniq, et 3 dépôts trimestriels pour Uniq+ ; au-delà, chaque dépôt est facturé 6 €. Cette proposition se démarque dans le paysage de la banque en ligne, où ce service reste rare. L’opération s’effectue simplement : l’utilisateur insère sa carte et son code, sélectionne l’option “Dépôt d’espèces”, glisse les billets dans le guichet et valide le montant affiché.
Quant aux chèques, ils peuvent être déposés gratuitement via les mêmes guichets, sans limite de nombre selon la tarification officielle. Une autre option pratique est le dépôt par courrier, également gratuit hors frais postaux. Le traitement suit des délais standards : réception du chèque, validation, et crédit sur le compte généralement sous quelques jours.
En résumé, Monabanq offre un vrai compromis entre banque en ligne et service bancaire traditionnel grâce à ses dépôts physiques. L’option d’espèces est encadrée par un quota gratuit raisonnable selon la formule, tandis que les dépôts de chèques restent entièrement gratuits, un véritable atout pour les profils habitués à manipuler ces moyens de paiement.
Application mobile & services digitaux
Monabanq propose une application mobile complète et ultra sécurisée, disponible sur Android et iOS, qui offre une expérience fluide et intuitive pour la gestion de vos finances. L’accès s’y fait par identifiant, code, ou grâce à la reconnaissance biométrique (empreinte digitale ou reconnaissance faciale).
Grâce à la fonction Confirmation Mobile (DSP2), chaque opération sensible comme un paiement, un virement ou une connexion au compte est validée via une notification sur l’application, assurant ainsi une sécurité renforcée . Vous pouvez également modifier les plafonds, bloquer ou débloquer votre carte, consulter votre code secret, et activer ou désactiver le sans‑contact, les retraits ou les paiements en ligne.
L’application permet de suivre toutes les opérations en temps réel : virements, prélèvements, achats, crédit d’épargne, etc. Vous disposez d’alertes personnalisables selon les montants ou les catégories de transactions . À cela s’ajoute un service d’agrégation de comptes qui permet de visualiser vos comptes externes directement dans l’application, pour une vue claire de votre situation financière.
Mais l’une des fonctionnalités phares et originales est la catégorisation automatique des dépenses, couplée à un calcul de l’empreinte carbone par dépense, pour une approche plus responsable et consciente . Vous pouvez aussi créer des cagnottes via Lyf Pay, partager votre RIB, enregistrer facilement un chèque, consulter les cours de bourse, gérer vos placements ou encore souscrire et suivre des crédits et assurances.
L’application mobile de Monabanq est une plateforme tout-en-un, qui allie sécurité, pilotage avancé du compte et fonctionnalités éco‑responsables, tout en offrant la flexibilité d’un service bancaire accessible à tout moment, où que vous soyez.
Suivi budgétaire & outils d’analyse
Monabanq met à la disposition de ses clients une suite complète d’outils de suivi budgétaire, intégrée directement dans l’application mobile et l’espace web. Grâce à la catégorisation automatique des dépenses, l’utilisateur peut visualiser instantanément ses dépenses par poste (alimentation, déplacements, logement…) et ainsi mieux comprendre ses habitudes de consommation. L’interface permet également d’ajouter des catégories personnalisées pour un contrôle encore plus précis.
Un des éléments différenciants de Monabanq est son approche écoresponsable, via l’outil “Mon empreinte carbone”. Accessible gratuitement depuis la gestion de budget, il calcule les émissions de CO₂ de chaque dépense en fonction de la catégorie, grâce à une méthodologie fiable (partenariat avec Greenly et référence ADEME). Ce service permet d’identifier les achats les plus polluants et d’adopter des comportements plus responsables.
L’application offre aussi la possibilité de paramétrer des alertes personnalisées (montant, solde minimum) et des objectifs financiers pour suivre l’évolution du budget. Enfin, l’agrégation de comptes externes permet de rassembler toutes les données bancaires de l’utilisateur en un point unique, simplifiant ainsi le pilotage global de son patrimoine;
Services supplémentaires : cagnottes, empreinte carbone & plus
Monabanq enrichit son offre avec toute une gamme de services annexes pratiques et responsables, conçus pour simplifier la gestion financière et encourager la conscience écologique. Parmi ceux-ci, la création de cagnottes se distingue : via l’application, chaque client peut lancer une cagnotte personnalisée pour financer un projet (vacances, cadeau, événement) et inviter famille ou amis à y participer facilement.
Par ailleurs, l’outil “Mon empreinte carbone” permet à l’utilisateur d’estimer l’impact environnemental de chacune de ses dépenses. S’appuyant sur une méthodologie reconnue (en partenariat avec Greenly et selon les standards de l’ADEME), ce service remet en perspective la consommation quotidienne et encourage des comportements plus durables.
Monabanq propose également des services éducatifs via Spak, une plateforme d’apprentissage financier intégrée à l’app. Les utilisateurs peuvent suivre des modules pédagogiques sur la gestion de budget, l’épargne et les bases de la finance, adaptés à tous les niveaux, et évoluer à leur rythme.
Enfin, plusieurs fonctionnalités complémentaires facilitent le quotidien : partage facile de RIB, consultation des cours de bourse, intégration de placements et assurances dans l’application, ou encore dépôt de chèque par photo. Ces services, tous disponibles dans l’application ou l’espace en ligne, font de Monabanq un véritable guichet unique financier, capable de répondre à de nombreuses situations du quotidien.
Les garanties et assurances proposées par Monabanq
Monabanq intègre à ses formules bancaires une gamme complète d’assurances et garanties, couvrant les moyens de paiement, les voyages, les achats et la protection personnelle. Activables selon la formule, elles s’appuient sur le réseau Visa et des partenaires solides, offrant une protection fiable et sans frais cachés, adaptée aux besoins des voyageurs, consommateurs prudents ou familles souhaitant sécuriser leur quotidien.
| Assurance / Garantie | Pratiq+ | Uniq | Uniq+ |
|---|---|---|---|
| Sécurité des moyens de paiement | ❌ | ✅ Remboursement en cas de fraude, vol, piratage, usurpation d'identité | ✅ Idem Uniq + remplacement papiers volés, couverture smartphone |
| Assistance voyage & rapatriement | ❌ | ✅ Frais médicaux jusqu’à 155 000 €, rapatriement, retour anticipé | ✅ Idem Uniq + assistance montagne, bagages (800 €), interruption de séjour |
| Garantie des achats (vol / casse) | ❌ | ✅ 90 jours post-achat, 800 €/sinistre, 1 500 €/an | ✅ 180 jours post-achat + extension garantie constructeur |
| Location de véhicule | ❌ | ❌ | ✅ Remboursement franchise en cas de sinistre (France et étranger) |
| Assistance juridique | ❌ | ❌ | ✅ Prise en charge jusqu’à 5 000 € en cas de litige personnel |
| Accident de la vie | ❌ | ❌ | ✅ Couverture invalidité / décès suite à un accident de la vie |
Monabanq propose un panel varié et solide d’assurances, inclus dès la formule Uniq. Ces couvertures concernent non seulement les moyens de paiement, mais aussi les voyages et les achats du quotidien. Avec Uniq+, les garanties deviennent premium et complètes : assurance juridique, accidents de la vie et voiture de location viennent renforcer l’offre.
Si vous voyagez fréquemment, réalisez des achats importants ou souhaitez une protection maximale, la formule Uniq+ s’impose comme la solution la plus adaptée chez Monabanq. Pour une utilisation ordinaire, Uniq offre déjà un excellent rapport qualité-prix.
Sécurité et fiabilité chez Monabanq : que vaut vraiment la solution ?
Monabanq s’appuie sur les standards rigoureux du groupe Crédit Mutuel Alliance Fédérale pour offrir une sécurité bancaire robuste, un encadrement réglementaire solide et une fiabilité perçue par les utilisateurs, dont les avis sont majoritairement positifs. Voici les trois dimensions clés de sa fiabilité.
Régulation & encadrement
Monabanq est agréée en tant qu’établissement de paiement et de crédit et fait pleinement partie du système bancaire français, sous la supervision de la Banque de France et de l’Autorité de contrôle prudentiel. Son appartenance au groupe Crédit Mutuel lui permet de bénéficier du Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR), assurant la protection des dépôts jusqu’à 100 000 €, ce qui renforce sa légitimité et sa force financière.
Sécurité technique
Sur le plan technique, Monabanq intègre des dispositifs de sécurité avancés conformes à la directive DSP2. Les paiements en ligne impliquent une authentification à deux facteurs via la Confirmation Mobile (3D‑Secure) ou un code à usage unique par SMS, garantissant une protection maximale. L’application permet également de bloquer/débloquer la carte en temps réel, modifier les plafonds, et consulter le code confidentiel en toute sécurité. Tous les systèmes sont hébergés dans des environnements conformes aux normes bancaires en France et protégés contre les attaques et les fraudes, comme le phishing ou les paiements sans contact frauduleux.
Fiabilité perçue & avis clients
La fiabilité de Monabanq se reflète également dans la perception de ses utilisateurs, qui évaluent la qualité du service au quotidien. Depuis plusieurs années, Monabanq bénéficie d’une réputation globalement positive sur les plateformes d’avis, avec une note supérieure à 4/5 sur Trustpilot et d’autres comparateurs indépendants. Cela témoigne d’une satisfaction stable dans le temps, notamment en ce qui concerne la qualité de l’accompagnement, la clarté de l’offre, et la réactivité du service client.
Les clients soulignent particulièrement la simplicité de l’ouverture de compte, l’ergonomie de l’application mobile, et la capacité de Monabanq à proposer un service humain, même à distance. Cette approche différencie la banque de nombreuses concurrentes entièrement automatisées ou inaccessibles en cas de problème.
Il est à noter que, comme toute banque, Monabanq reçoit également des critiques, notamment concernant certains délais de traitement ou des procédures de clôture de compte jugées strictes. Cependant, ces cas restent marginaux au regard du volume de clients satisfaits, et ne remettent pas en question la solidité globale du service.
Monabanq se distingue par sa conformité réglementaire, sa sécurité technique irréprochable et sa bonne réputation utilisateur. Grâce à l’authentification renforcée, à la protection des données, et à une gouvernance solide, la banque inspire confiance, tout en conservant une forte proximité avec ses clients. Quelques cas isolés d’insatisfaction ne remettent pas en cause globalement sa fiabilité, qui demeure très forte dans l’écosystème des banques en ligne françaises.
Notre bilan final sur Monabanq
En 2025, Monabanq s’impose comme une valeur sûre dans l’univers des banques en ligne, notamment pour les personnes qui recherchent un service accessible, complet et humain, sans conditions restrictives à l’entrée. Contrairement à la plupart de ses concurrentes, elle ne demande aucun minimum de revenus pour ouvrir un compte, ce qui en fait une solution idéale pour les étudiants, freelances, retraités, ou toute personne en transition professionnelle.
Son offre de comptes payants (Pratiq+, Uniq, Uniq+) est transparente et lisible, avec des services qui montent en gamme selon les besoins : assurances voyages, garantie des achats, protection juridique, paiements internationaux gratuits… Chaque formule est conçue pour répondre à un profil précis, du plus simple au plus exigeant.
Côté expérience utilisateur, Monabanq propose une application fluide, complète et sécurisée, qui centralise toutes les fonctionnalités essentielles : virements instantanés, agrégation de comptes, catégorisation des dépenses, empreinte carbone, création de cagnottes… Le tout adossé à un service client basé en France, plusieurs fois primé, accessible par téléphone, chat et e-mail. C’est un réel atout face à certaines banques 100 % digitales où l’humain est absent.
Enfin, sa stabilité financière en tant que filiale du Crédit Mutuel Alliance Fédérale, sa conformité réglementaire, et la qualité de ses garanties d’assurance en font une banque en ligne fiable, pérenne et rassurante pour un usage au quotidien comme pour les projets à long terme.
En résumé, Monabanq est un excellent choix pour les utilisateurs qui veulent une banque moderne mais accessible, avec un accompagnement réel, des services complets, et une approche plus humaine que la moyenne. Ce n’est pas la moins chère, mais c’est sans doute l’une des plus équilibrées et engageantes du marché.
Foire aux questions sur Monabanq
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