Avis Trade Republic 2025 : frais, plateforme et produits financiers
4.6 / 5.0
Notre avis en bref sur Trade Republic
Trade Republic s’impose comme l’un des brokers les plus compétitifs du marché en 2025. Son principal atout réside dans sa tarification ultra simplifiée : 1 € par ordre sur actions, ETF, obligations ou crypto, et 0 € sur les plans d’investissement programmés. Aucun frais caché, pas de frais de conversion ou de tenue de compte, un vrai avantage pour les investisseurs qui veulent maximiser leur rendement.
La plateforme permet d’investir facilement dans plus de 8 500 actions, 1 500 ETF, 500 obligations, ainsi qu’une cinquantaine de cryptomonnaies, avec la possibilité d’acheter des fractions d’actifs dès 1 €. C’est une solution accessible à tous, même avec un petit capital de départ. Les plans d’investissement automatiques, sans frais, sont particulièrement adaptés à ceux qui souhaitent investir de manière régulière et passive, en profitant de la stratégie du DCA (Dollar Cost Averaging).
Autre point fort : le compte espèces est rémunéré à hauteur de 2 % à 2,25 % par an, ce qui est bien au-dessus de la moyenne des courtiers en ligne. Côté expérience utilisateur, l’application mobile et l’interface web sont modernes, épurées et faciles à prendre en main, même pour un débutant.
Cependant, tout n’est pas parfait. Le service client, uniquement joignable via formulaire, peut être lent à répondre, ce qui peut frustrer en cas de problème. De plus, la plateforme reste très basique : elle ne propose pas d’outils d’analyse technique avancés, ni d’interface adaptée aux traders actifs ou aux stratégies complexes.
Trade Republic est une excellente option pour les investisseurs débutants ou les épargnants de long terme, à la recherche d’une solution simple, mobile et peu coûteuse. En revanche, les profils plus techniques ou exigeants pourraient préférer des plateformes comme DEGIRO, eToro ou XTB.
Avantages et inconvénients de Trade Republic
Présentation de Trade Republic
Trade Republic est un broker en ligne et banque mobile d’origine allemande, fondé en 2015 à Munich. Aujourd’hui basé à Berlin, le groupe connaît une croissance fulgurante, avec plus de 8 millions de clients en Europe et 100 milliards d’euros d’actifs sous gestion début 2025. Il s’adresse à tous les particuliers souhaitant investir facilement en Bourse, via une interface moderne et intuitive.
Le fonctionnement repose sur un modèle hybride : Trade Republic est à la fois plateforme d’investissement et banque régulée, supervisée par la BaFin et la Bundesbank. En France, elle est enregistrée à l’ACPR, et dispose désormais d’un IBAN français, ce qui permet aux utilisateurs de bénéficier de services bancaires complémentaires, comme un compte courant rémunéré, une carte Visa et un PEA.
L’offre est large et accessible. Trade Republic permet d’acheter plus de 8 500 actions, 1 500 ETF, une cinquantaine de cryptomonnaies, mais aussi plusieurs centaines d’obligations, avec la possibilité d’investir dès 1 €, grâce à l’achat fractionné. Les plans d’investissement programmés sont gratuits, idéals pour celles et ceux qui souhaitent investir progressivement.
Depuis janvier 2025, Trade Republic a lancé en France son PEA avec investissements programmés sans frais jusqu’à 150 000 €, ainsi qu’un compte courant rémunéré à 3 % brut par an, sans plafond. Une carte bancaire Visa est aussi proposée, avec 1 % de cashback automatique et retraits gratuits à partir de 100 €.
Côté sécurité, les fonds non investis sont garantis à hauteur de 100 000 €, et les titres conservés chez des dépositaires comme Deutsche Bank ou HSBC sont sécurisés jusqu’à 20 000 €. L’entreprise est également enregistrée en tant que PSAN pour proposer des services crypto, conformément à la réglementation MiCA.
Trade Republic se positionne comme un acteur complet, accessible et moderne, idéal pour les investisseurs particuliers qui recherchent à la fois des frais réduits, une interface simple et des services bancaires intégrés.
Plateforme de trading et outils proposés par Trade Republic
Trade Republic propose une plateforme simple, épurée et mobile-first, pensée pour les investisseurs particuliers qui veulent investir facilement sans complexité technique. Accessible via l’application mobile ou via la version web, elle facilite la consultation du portefeuille, la recherche d’actifs, et l’exécution d’ordres en quelques taps.
La navigation est intuitive : un moteur de recherche central permet de trouver rapidement actions, ETF, obligations ou cryptomonnaies. Chaque actif bénéficie d’une fiche synthétique avec graphique et données clés mais sans indicateurs avancés ou fonctionnalités d’analyse technique poussée, Trade Republic se positionne comme une plateforme d’investissement passif, et non pas comme un outil pour traders actifs.
Les passations d’ordres sont fluides : vous pouvez passer des ordres au marché, à cours limité ou stop-loss. La plateforme autorise également des ordres en dehors des heures classiques des marchés grâce aux places de marché comme LS Exchange à Hambourg, prolongeant ainsi les horaires d’activité jusqu’à 23h pour certaines classes d’actifs.
Une fonctionnalité phare : les plans d’investissement programmés. Ils offrent la possibilité de programmer des achats d’actions, ETF ou cryptos à intervalles réguliers (mensuel, bimensuel, etc.) sans aucun frais de courtage. Idéal pour automatiser une stratégie de Dollar Cost Averaging (DCA) simplement depuis l’interface.
En complément, l’application offre des fonctionnalités bancaires intégrées uniques :
Le compte espèces est rémunéré (environ 2 % à 2,5 % par an, selon l’évolution des taux), ce qui est rare dans le secteur des néo‑brokers.
La carte bancaire Visa permet un saveback de 1 % sur les dépenses, crédité automatiquement sur le plan d’investissement choisi, ainsi que le round-up (arrondi des paiements) qui investit la différence, sans frais.
Trade Republic propose une plateforme intuitive et minimaliste, parfaitement adaptée aux nouveaux investisseurs ou aux utilisateurs cherchant à automatiser leurs placements. Elle favorise une approche passive et sereine, sans surcharge fonctionnelle. En revanche, si vous recherchez des outils avancés d’analyse technique ou de trading haute fréquence, elle ne vous conviendra probablement pas.
- Prix : 0€ / mois
- Plafond : 1 500 € par jour / 6 000 € par semaine
- Carte physique + digitale incluse
- Sans condition de revenu
- Idéale pour investisseurs actifs ou utilisateurs crypto
- Cashback crypto natif
- Retraits et paiements gratuits à l'étranger
Voir plus
- Cashback (Saveback) : 1 % reversé automatiquement dans un plan d’investissement
- Fonction d’arrondi automatique pour épargner à chaque paiement
- Retraits et paiements internationaux sans frais (au-delà de 100 € de retrait)
- Carte virtuelle gratuite, gestion dans l’app Trade Republic
- Retraits inférieurs à 100 € facturés 1 €
- Aucun découvert ni paiement hors solde
- Aucune assurance voyage ou achat
- Plafonds non modifiables
Les frais et commissions chez Trade Republic
Trade Republic se distingue par une tarification extrêmement simple et compétitive, pensée pour séduire les investisseurs particuliers soucieux de maîtriser leurs coûts.
Le coût fixe est de 1 € par ordre, quel que soit le montant de l’investissement (actions, ETF, obligations ou cryptomonnaies). En revanche, les plans d’investissement programmés sont totalement gratuits. Cette structure tarifaire sans frais cachés (pas de frais d’inactivité, de tenue de compte ou de change pour les actions US, par exemple) garantit une grande clarté budgétaire.
Concernant les frais annexes, les retraits d’espèces sont gratuits au-delà de 100 € ; en dessous, une commission de 1 € s’applique. En ce qui concerne les titres cotés en devises étrangères, Trade Republic peut appliquer des frais de conversion, mais l’entreprise affirme qu’il n’y a pas de frais sur change pour certains actifs, notamment les actions US via PFOF (Payment for Order Flow).
Attention aux spreads implicites : malgré le tarif fixe, certains utilisateurs signalent des écarts entre le cours affiché et le cours d’exécution, dus au recours à des places moins liquides comme LS Exchange, ce qui peut éventuellement représenter un coût indirect (souvent perçu comme un « frais caché »).
Selon les comparateurs français spécialisés actualisés début 2025, Trade Republic figure parmi les meilleures plateformes en termes de rapport qualité/prix, juste derrière des acteurs comme DEGIRO ou Interactive Brokers.
Trade Republic propose un modèle simple et sans surprises : frais fixes, aucun abonnement et des plans d’investissement programmés gratuits. Idéal pour les investisseurs passifs et réguliers. Toutefois, les petits ordres peuvent être proportionnellement coûteux, et certains frais indirects comme les spreads ou les conversions de devises doivent être pris en compte avant de comparer avec d’autres courtiers.
Synthèse des coûts chez Trade Republic
| Type de coût | Montant / caractéristiques |
|---|---|
| Ordre de bourse (actions, ETF, etc.) | 1 € par ordre |
| Plan d’investissement programmé | Gratuit |
| Frais de retrait < 100 € | 1 € |
| Frais de retrait ≥ 100 € | Gratuit |
| Frais de tenue de compte | Aucun |
| Frais de conversion (devises étrangères) | Variables, possiblement appliqués |
| Spreads (écart de cours) | Potentiellement présents selon la place de marché |
Trade Republic propose un modèle simple et sans surprises : frais fixes, aucun abonnement et des plans d’investissement programmés gratuits. Idéal pour les investisseurs passifs et réguliers. Toutefois, les petits ordres peuvent être proportionnellement coûteux, et certains frais indirects comme les spreads ou les conversions de devises doivent être pris en compte avant de comparer avec d’autres courtiers.
Marchés et produits financiers disponibles chez Trade Republic
Trade Republic propose une gamme de produits financiers large et accessible, pensée pour les investisseurs particuliers comme pour les profils plus expérimentés. Que vous souhaitiez investir dans des actions, diversifier avec des ETF, explorer les cryptomonnaies ou tester les obligations, tout se fait depuis une seule application, avec des frais fixes de 1 € et des montants d’investissement dès 1 €. En 2025, la plateforme renforce encore sa compétitivité avec le lancement du PEA, l’arrivée des obligations fractionnées et l’intégration de produits à effet de levier.
Actions et ETF
Trade Republic permet d’accéder à plus de 7 500 actions internationales cotées en Europe, aux États-Unis ou en Asie. Les valeurs phares du CAC 40, du Nasdaq ou encore du DAX sont disponibles, avec la possibilité d’acheter des fractions d’actions dès 1 €, ce qui rend ces titres accessibles même avec un petit budget.
La sélection d’ETF dépasse les 1 500 produits, issus de grands émetteurs comme iShares, Amundi ou Lyxor, avec la possibilité de programmer des achats réguliers totalement gratuits via les plans d’investissement automatisés. Ces ETF couvrent toutes les zones géographiques, thématiques (écologie, tech, dividendes…) et classes d’actifs.
Depuis janvier 2025, ces investissements sont disponibles aussi bien sur compte-titres que sur le PEA, ce qui permet de bénéficier d’une fiscalité avantageuse à long terme.
Obligations fractionnées
Depuis 2024, Trade Republic a ouvert l’accès à une classe d’actifs longtemps réservée aux investisseurs institutionnels : les obligations d’État et d’entreprises, désormais disponibles en format fractionné dès 1 €. C’est une première en Europe pour un courtier grand public.
Plusieurs centaines d’obligations sont proposées, avec des durées, émetteurs et rendements variés. On y retrouve des titres d’emprunt souverains (comme des obligations françaises ou allemandes), ainsi que des obligations corporate (Apple, BMW, TotalEnergies…). L’objectif : permettre aux particuliers de diversifier leur portefeuille avec des produits plus stables et orientés rendement.
Ces obligations sont accessibles via l’application mobile de Trade Republic, avec la même tarification que les autres produits : 1 € par ordre, sans frais de tenue de compte. C’est un outil intéressant pour les investisseurs à la recherche de revenus réguliers ou de sécurité à moyen/long terme, tout en gardant une simplicité d’accès inédite.
Cryptomonnaies et produits à effet de levier
Trade Republic propose également une offre crypto accessible 24h/24, avec une cinquantaine de cryptomonnaies disponibles à l’achat et à la vente. Bitcoin, Ethereum, Solana, Avalanche, Chainlink… la sélection couvre les grandes capitalisations comme les projets émergents. Chaque transaction est facturée 1 €, et les achats peuvent se faire en montant fractionné dès 1 €, tout comme les autres produits financiers.
La plateforme agit en tant que prestataire de services sur actifs numériques (PSAN) enregistré, et est conforme à la réglementation MiCA, garantissant la sécurité et la conformité de l’offre crypto pour les investisseurs européens.
Pour les profils plus expérimentés, Trade Republic permet également d’investir dans des produits à effet de levier : warrants, turbos, certificats… émis par de grands établissements comme Société Générale, Vontobel ou HSBC. Ces instruments sont adaptés aux investisseurs avertis recherchant des expositions plus spéculatives ou des stratégies court terme, avec un niveau de risque accru.
Ouverture de compte et dépôt minimum
L’ouverture d’un compte chez Trade Republic est simple, rapide et 100 % en ligne. Il suffit d’être majeur, résident fiscal en France, et de disposer d’un smartphone compatible pour télécharger l’application. Le processus d’inscription ne prend que quelques minutes : il vous sera demandé de renseigner vos informations personnelles, de fournir un justificatif d’identité et de domicile, et de passer par une courte vérification vidéo pour finaliser l’ouverture de votre compte.
Trade Republic ne demande aucun dépôt minimum pour ouvrir un compte, ce qui est un vrai avantage pour les débutants ou les petits investisseurs. Toutefois, pour commencer à investir, vous devrez effectuer un premier virement bancaire vers l’IBAN français associé à votre compte Trade Republic. Ce virement est généralement crédité sous un à deux jours ouvrés.
Une fois votre compte activé, vous bénéficiez automatiquement d’un compte espèces rémunéré, avec un taux pouvant aller jusqu’à 3 % brut par an (sans plafond de dépôt), selon les conditions en vigueur. Ce compte est sécurisé et garanti jusqu’à 100 000 € par le fonds de garantie des dépôts, conformément à la réglementation européenne.
Trade Republic propose une ouverture de compte ultra accessible, sans dépôt obligatoire, avec un environnement sécurisé et rémunérateur dès la première connexion. Un modèle pensé pour démocratiser l’investissement, sans barrière à l’entrée.
Trade Republic comparé aux autres brokers
Choisir un courtier en ligne adapté à son profil d’investisseur n’est pas toujours évident. Certains privilégient les frais réduits, d’autres la diversité des produits, la simplicité d’utilisation ou encore l’accès aux cryptomonnaies. Pour vous aider à y voir plus clair, nous avons comparé Trade Republic à plusieurs brokers populaires, comme DEGIRO, eToro, Interactive Brokers, XTB, Swissquote, Saxo Bank ou encore BUX Zero.
Ce tableau synthétique vous permet de visualiser d’un coup d’œil les différences majeures en termes de frais, fonctionnalités, type d’investisseurs visés et compatibilité PEA.
| Broker | Frais de courtage | Plans d’investissement | PEA | Crypto-actifs | Interface | Public cible |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Trade Republic | 1 € fixe par ordre | Oui, gratuits dès 1 € | Oui, PEA depuis 2025 | Oui (50 cryptos), PSAN | Simple et mobile-first | Investisseurs passifs |
| DEGIRO | Dès 1 €, selon marché | Non | Non | Non | Fonctionnelle, peu intuitive | Investisseurs actifs |
| eToro | 0 € sur actions US, spreads élevés | Non | Non | Oui (trading dérivés) | Social trading interactif | Débutants + Copy traders |
| Interactive Brokers | Très faibles, selon volume | Non | Non | Oui (via produits dérivés) | Très complète mais complexe | Traders expérimentés |
| XTB | 0 € sur actions/ETF (jusqu’à 100k €) | Non | Non | Oui (CFD crypto) | Moderne et pédagogique | Investisseurs débutants/intermédiaires |
| Saxo Bank | Assez élevés, variables | Non | Non | Oui (via dérivés) | Très technique et pro | Traders professionnels |
| Swissquote | Élevés, selon marché | Non | Oui (PEA, compte titre) | Oui (accès direct) | Institutionnelle et robuste | Profils fortunés / long terme |
| BUX Zero | 0 € sur certains ordres (Zero Order) | Oui, basique | Non | Non | Ultra simplifiée | Débutants complets |
Trade Republic se démarque par sa tarification fixe ultra-simple, la possibilité d’investir dès 1 €, un PEA disponible, et des plans d’investissement programmés gratuits. C’est une solution parfaitement adaptée aux débutants comme aux investisseurs passifs souhaitant gérer leur portefeuille sur le long terme.
À l’inverse, des courtiers comme Interactive Brokers ou Saxo Bank conviendront davantage aux traders actifs ou aux profils professionnels exigeants, tandis que des plateformes comme eToro ou BUX Zero s’adressent plutôt aux investisseurs occasionnels ou amateurs de social trading.
Le choix final dépendra de vos besoins, de votre stratégie d’investissement et de votre degré d’autonomie.
Service client et sécurité des fonds
Lorsqu’on choisit un courtier en ligne, la question du service client et de la sécurité des fonds est cruciale. Même si les frais et la facilité d’utilisation sont importants, la qualité du support en cas de problème, la protection de l’argent investi et la fiabilité de l’entreprise sont des critères déterminants.
Trade Republic, en tant que néo-broker 100 % digital, propose une expérience centrée sur la technologie, mais cela implique aussi certaines limites en matière de relation client. En parallèle, la plateforme bénéficie d’un cadre réglementaire strict et de garanties solides sur les dépôts et les titres, de quoi rassurer les investisseurs les plus prudents.
Un service client uniquement digital et parfois limité
Trade Republic mise sur une approche 100 % numérique, y compris pour son service client. Contrairement à certaines banques en ligne ou brokers traditionnels, il n’existe pas de numéro de téléphone, ni de service de chat en direct pour contacter un conseiller. L’unique point de contact se fait via un formulaire de contact accessible depuis l’application ou le site web, avec un délai de réponse variable selon la nature de la demande.
Ce choix de support minimaliste s’inscrit dans la stratégie low-cost de la plateforme, qui préfère automatiser au maximum la gestion des demandes. Toutefois, de nombreux utilisateurs signalent un manque de réactivité, voire une certaine frustration lorsqu’ils rencontrent un blocage (accès au compte suspendu, virement en attente, bug de l’application…).
Il n’y a pas de conseiller dédié, ni de centre d’assistance en France. Les réponses sont généralement envoyées depuis des équipes localisées en Allemagne ou dans des hubs européens. Cela ne remet pas en cause la fiabilité du broker, mais implique une certaine autonomie de la part de l’utilisateur, surtout en cas de problème urgent.
Protection des liquidités et des titres
hez Trade Republic, vos liquidités et investissements bénéficient de garanties solides et conformes aux standards européens :
Les fonds non investis (liquidités) sont déposés auprès de banques partenaires comme Deutsche Bank, HSBC Continental Europe, Citibank ou J.P. Morgan, et sont protégés jusqu’à 100 000 € par client, via le système de garantie des dépôts allemand.
Une partie des liquidités peut être automatiquement placée dans des liquidity funds pour générer des intérêts. Ces fonds sont ségrégués et non couverts par la garantie bancaire, mais restent votre propriété en cas de défaillance du courtier.
Les titres (actions, ETF, obligations, dérivés) sont conservés dans des comptes ségrégués et distincts du bilan de Trade Republic, chez des dépositaires tels que HSBC Germany ou Clearstream. En cas de faillite, ils vous appartiennent et ne peuvent être saisis par les créanciers du courtier.
Une protection investisseurs supplémentaire couvre vos titres jusqu’à 20 000 € en cas de perte due à la défaillance du courtier, via le schéma allemand de compensation des investisseurs
Ce que pensent les utilisateurs de Trade Republic
L’expérience des utilisateurs vis-à-vis de la sécurité et du support client est contrastée :
De nombreux retours mettent en avant la simplicité du service digital, la rapidité de l’ouverture de compte et la sécurité des fonds garantie jusqu’à 100 000 € pour les liquidités et 20 000 € pour les titres.
D’autres signalent que l’allocation automatique des liquidités dans des fonds monétaires peut générer une anxiété quant à la protection réelle, car ces fonds ne sont pas couverts par la garantie de dépôt, et leur valeur fluctue selon les marchés.
Globalement, la communauté en ligne (Reddit, forums financiers) reconnaît que Trade Republic offre une sécurité globale de bon niveau, mais recommande une vigilance régulière sur les mouvements de liquidités dans l’interface app/web pour identifier les fonds exposés via ces placements.
Notre bilan final sur Trade Republic
Trade Republic a su s’imposer en quelques années comme un acteur incontournable du courtage en ligne, en cassant les codes traditionnels. Grâce à une tarification ultra-compétitive, une application mobile intuitive, et des fonctionnalités comme les investissements programmés ou l’accès fractionné aux titres, la plateforme rend l’investissement accessible, simple et transparent.
L’arrivée du PEA en 2025, du compte rémunéré jusqu’à 3 %, et d’une carte bancaire avec cashback font de Trade Republic bien plus qu’un simple courtier : c’est aujourd’hui une véritable banque d’investissement mobile, centrée sur les besoins des particuliers français.
Son approche 100 % digitale séduit particulièrement les jeunes investisseurs ou ceux qui veulent construire un portefeuille en douceur, sans frais inutiles ni complexité technique. L’automatisation, les plans programmés et l’interface épurée sont taillés pour une stratégie long terme, basée sur la régularité plutôt que la spéculation.
Mais cette simplicité a aussi ses limites : pas de contact humain direct, peu d’outils pour les traders actifs, des spreads parfois flous, et une exposition partielle des liquidités via des fonds de placement non garantis. Trade Republic ne conviendra donc pas aux investisseurs ultra-actifs ou à ceux qui recherchent un accompagnement client personnalisé.
Verdict
À recommander si vous êtes un investisseur passif, que vous cherchez à démarrer facilement en Bourse, automatiser vos achats ou ouvrir un PEA sans frais cachés.
À éviter si vous êtes un trader professionnel, avez besoin d’outils techniques poussés, ou souhaitez un service client direct et réactif.
Trade Republic est une excellente porte d’entrée vers l’investissement boursier moderne, simple, régulé et abordable.
Foire aux questions sur Trade Republic
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