Avis XTB 2025 : un courtier complet & compétitif
4.7 / 5.0
Notre avis en bref sur XTB
XTB est aujourd’hui l’un des courtiers en ligne les plus populaires en Europe, apprécié pour sa combinaison de tarifs compétitifs, d’outils de trading performants et d’une régulation solide. Présent en France via une succursale supervisée par l’AMF, il rassure par la sécurité de ses services tout en offrant une expérience utilisateur fluide grâce à sa plateforme propriétaire xStation.
L’offre de XTB est particulièrement large : plus de 6 600 actions, 1 400 ETF au comptant, ainsi que des milliers d’instruments CFD couvrant devises, indices, matières premières, cryptomonnaies et plus encore. Les investisseurs bénéficient de 0 % de commission sur les actions et ETF jusqu’à 100 000 € de volume mensuel, ce qui en fait un choix compétitif pour les portefeuilles actifs comme pour les investisseurs long terme.
La dimension pédagogique est également un atout majeur : l’XTB Academy, les webinaires réguliers et les analyses de marché permettent de progresser rapidement. En revanche, comme tout courtier proposant des CFDs, le risque est élevé, 71 % des investisseurs particuliers perdent de l’argent sur ces produits. Il faut aussi prendre en compte certains frais, notamment les 0,5 % de frais de change et les 10 € par mois facturés après 12 mois d’inactivité.
XTB séduit par sa richesse de produits, ses tarifs attractifs et ses outils avancés, tout en nécessitant une bonne gestion du risque et un suivi régulier de son compte pour éviter les frais inutiles.
Avantages et inconvénients de XTB
Présentation de XTB
Fondée en 2002 en Pologne sous le nom de X‑Trade Brokers et rebaptisée XTB en 2004, la société s’est imposée comme l’un des plus grands courtiers Forex et CFD à l’échelle mondiale. Côtée à la Bourse de Varsovie depuis 2016, elle bénéficie d’une forte transparence financière.
XTB opère dans une trentaine de juridictions et emploie environ 1 000 collaborateurs, desservant plus de 1,36 million de clients dans le monde. À la fin de 2024, elle affichait un chiffre d’affaires en croissance (1,87 milliard de PLN) et un bénéfice net solide (859,4 millions de PLN).
Chez ses clients français, XTB est présent via une succursale régulée par l’AMF et l’ACPR, respectant les standards MiFID II. Les fonds sont ségrégués sur des comptes dédiés chez BNP Paribas, assurant leur protection en cas de défaillance du courtier.
La société propose une plateforme propriétaire, xStation 5, accessible sur web, mobile et desktop, réputée pour son ergonomie et ses outils puissants (scanner d’actions, heatmaps, analyses, calendrier macroéconomique). Son orientation est clairement tournée vers le trading à effet de levier, tout en rendant l’investissement en actions et ETF accessible avec une tarification compétitive (0 % commissions jusqu’à 100 000 € investis par mois).
Enfin, XTB se distingue par son offre de services complémentaires : génération d’intérêts sur les fonds non investis, eWallet avec carte multi‑devises, formation via l’XTB Academy, webinaires et analyses de marché régulières.
XTB est un acteur majeur du courtage en ligne, alliant ancienneté, régulation rigoureuse, présence internationale et plateforme technique avancée. Il s’adresse aussi bien aux traders actifs qu’aux investisseurs cherchant des frais maîtrisés et des outils pédagogiques solides.
Plateforme de trading et outils proposés par XTB
XTB propose sa propre plateforme, xStation 5, disponible sur ordinateur, navigateur web et application mobile. Conçue pour offrir une expérience fluide et intuitive, elle séduit aussi bien les investisseurs débutants que les traders expérimentés grâce à son interface claire et ses nombreux outils intégrés.
L’ergonomie est l’un de ses points forts : la navigation se fait facilement entre les graphiques, les listes d’actifs et l’historique des transactions. Les graphiques interactifs donnent accès à plus de 50 indicateurs techniques, à des outils de dessin précis et à des fonctionnalités comme le trading en un clic ou directement depuis le graphique. La plateforme intègre également un calendrier économique, un fil d’actualités financières en temps réel, ainsi qu’un scanner d’actions et des heatmaps pour identifier rapidement les opportunités de marché.
Parmi les outils appréciés des utilisateurs, on retrouve un calculateur de trading pour estimer la marge nécessaire et les gains ou pertes potentiels, des alertes personnalisables envoyées par e-mail, SMS ou notification push, ainsi qu’un module d’analyse de performance permettant d’évaluer ses résultats et sa gestion du risque. Les traders peuvent également suivre le sentiment de marché et consulter les actifs les plus volatils du moment.
L’accès multi-supports garantit une continuité parfaite : les paramètres et positions sont synchronisés entre la version web, l’application mobile et même une version adaptée aux montres connectées. Enfin, XTB met en avant la dimension pédagogique de sa plateforme : l’XTB Academy est directement intégrée, avec vidéos, webinaires et analyses de marché pour progresser en continu.
xStation 5 combine performance, clarté et richesse fonctionnelle, ce qui en fait un outil central pour tirer parti de l’ensemble des produits proposés par XTB, tout en gardant un pilotage précis de son portefeuille.
Les frais et commissions chez XTB
XTB propose une politique de tarification globalement compétitive et transparente, particulièrement avantageuse pour une large majorité d’utilisateurs.
Sur les actions et ETF réels, XTB applique 0 % de commission jusqu’à 100 000 € de volume mensuel. Au-delà, une commission de 0,2 % s’applique, avec un minimum de 10 € par transaction. À cela s’ajoute une frais de conversion de devise de 0,5 %, pour les transactions impliquant des devises étrangères.
En ce qui concerne les CFD (stocks, ETF, Forex, indices, matières premières, cryptomonnaies), la tarification se fait souvent par le biais de spreads ou mark‑ups intégrés, sans commission explicite sur les opérations classiques. Pour les comptes Pro, les spreads sont plus serrés mais s’accompagnent d’une commission fixe (environ 3,5 $ par côté, soit 7 $ aller‑retour).
Au-delà des transactions, plusieurs frais annexes sont à connaître :
Frais d’inactivité : en l’absence d’opérations et de dépôt durant 12 mois, XTB facture 10 € par mois.
Retraits : gratuits au-delà de 50 €, mais frais de ~5 € si le montant est inférieur à ce seuil.
Dépôts par e‑wallet ou carte : généralement gratuits, mais certains prestataires imposent des frais (souvent jusqu’à 2 %).
Conversion de devises : 0,5 % en conditions normales, pouvant monter à 0,8 % pendant les week-ends et jours fériés.
Enfin, XTB offre la possibilité de gagner des intérêts sur les liquidités non investies, avec un taux annuel pouvant aller jusqu’à environ 6,5 % selon la situation.
Synthèse des coûts chez XTB
| Type de frais | Détail |
|---|---|
| Commission actions/ETF | 0 % jusqu’à 100 k€/mois, puis 0,2 %, min 10 € |
| Frais de conversion de devises | Environ 0,5 % (0,8 % le week-end) |
| CFD (Standard) | Spreads intégrés, pas de commission fixée |
| CFD (Pro) | Spreads serrés + commission (~3,5 $ par côté) |
| Frais d’inactivité | 10 € par mois après 12 mois sans activité |
| Retraits | 0 € au-delà de 50 € — ~5 € en dessous |
| Dépôts e-wallet ou carte | Gratuit ou jusqu’à 2 % selon le fournisseur |
| Intérêts sur liquidités non investies | Jusqu’à ~6,5 % annuel |
XTB séduit par sa tarification avantageuse sur les actions et ETF et ses outils CFD intégrés. Toutefois, il faut rester vigilant quant aux frais de conversion, aux frais d’inactivité pour investisseurs peu actifs, et aux éventuels frais liés aux méthodes de dépôt retirées. Dans l’ensemble, l’offre est particulièrement adaptée aux investisseurs actifs ou aux traders bénéficiant d’une bonne gestion de leurs flux.
Marchés et produits financiers disponibles chez XTB
XTB se démarque par la diversité et l’ampleur de son offre, permettant d’accéder à la fois à des instruments au comptant et à des produits dérivés. Grâce à plus de 10 700 instruments disponibles sur sa plateforme propriétaire xStation 5, les investisseurs peuvent bâtir une stratégie globale, qu’ils soient orientés investissement long terme ou trading actif.
Cette variété inclut des actions et ETF réels, des CFD couvrant un large éventail de classes d’actifs (devises, indices, matières premières, cryptomonnaies) ainsi que des services complémentaires pour affiner son suivi et ses analyses de marché.
Actions et ETF au comptant
XTB permet d’investir directement dans plus de 6 600 actions et 1 400 ETF cotés sur les principales places boursières européennes et américaines. Les ordres sont exécutés au comptant, sans effet de levier, ce qui en fait une solution adaptée aux investisseurs long terme cherchant à construire un portefeuille diversifié.
L’un des atouts majeurs de XTB réside dans sa tarification compétitive : 0 % de commission sur les actions et ETF jusqu’à 100 000 € de volume mensuel, puis 0,2 % (minimum 10 €). Les titres éligibles au PEA sont accessibles, permettant de bénéficier d’une fiscalité avantageuse pour les investisseurs résidant en France.
Les investisseurs perçoivent également les dividendes versés par les sociétés et peuvent choisir entre un réinvestissement ou un versement en espèces sur leur compte. Les ETF proposés couvrent de multiples thématiques : indices mondiaux, secteurs spécifiques, matières premières, obligations, ESG, etc., offrant ainsi de nombreuses options de diversification.
Grâce à la plateforme xStation 5, il est possible de filtrer rapidement les actions ou ETF selon la capitalisation, le secteur, la performance passée ou le rendement du dividende. Cet accès simple et structuré facilite la prise de décision, même pour les investisseurs moins expérimentés.
CFD sur actions, ETF, indices et matières premières
XTB propose une gamme étendue de produits dérivés via des CFD (Contracts for Difference), permettant aux utilisateurs de spéculer à la hausse comme à la baisse sur une variété d’actifs, avec effet de levier.
Vous pouvez ainsi trader :
Des actions et ETF via CFD, sans posséder les instruments sous-jacents, avec la possibilité de prendre des positions longues ou courtes. Cette flexibilité permet de tirer parti des mouvements de marché dans les deux directions.
Des indices comme le S&P 500, le DAX ou le WIG20, avec des spreads compétitifs à partir de 0,012 pips, exécution rapide et micro-lots pour affiner la gestion des positions.
Des matières premières (or, pétrole, café, maïs, gaz naturel, métaux industriels…) accessibles via CFD, avec effet de levier, stop loss, take profit, et protection contre le solde négatif.
L’utilisation des CFD implique un effet de levier, potentiel levier élevé et possibilité de pertes supérieures au capital investi. Selon XTB, 71 % des comptes d’investisseurs particuliers perdent de l’argent lorsqu’ils négocient des CFD.
Les CFD proposés par XTB offrent une flexibilité avancée et une couverture diversifiée, des actions aux ETF, des indices aux matières premières, avec des outils de gestion moderne (micro-lots, spread serré, protection du solde). Toutefois, l’effet de levier doit être manié avec prudence, compte tenu d’un risque élevé de pertes pour les investisseurs particuliers.
CFD sur devises (Forex) et cryptomonnaies
XTB propose une offre diversifiée en CFD, incluant plus de 60 paires de devises Forex, allant des principales aux exotiques, disponibles toute la semaine avec des spreads ultra-compétitifs à partir de 0,00008. Le trading s’effectue avec effet de levier, micro‑lots disponibles pour une gestion fine des positions, une exécution rapide et une protection contre le solde négatif.
Pour les cryptomonnaies, XTB offre plus de 40 CFD sur cryptos, incluant Bitcoin, Ethereum, Ripple, Dogecoin et bien d’autres. Les opérations bénéficient de spreads réduits dès 0,22 % et peuvent être effectuées en position longue ou courte, sans détention réelle des actifs sous-jacents.
La flexibilité est de mise, avec des horaires de trading étendus : le Forex est accessible 24h/24 pendant les jours de semaine, et les cryptomonnaies sont tradées de façon quasi permanente; certains actifs crypto restent disponibles jusqu’à tard le soir, incluant des périodes du week-end.
Comme pour tous les CFD, les risques sont élevés : XTB rappelle que 71 % des comptes d’investisseurs particuliers perdent de l’argent sur ce type de produits.
XTB propose une plate-forme complète pour trader les devises et cryptomonnaies via CFD, avec plus de 60 paires Forex et 40+ cryptos, des spreads serrés, gestion fine des positions, exécution rapide, heures de marché étendues et flexibilité d’ouverture de positions courtes. Cela dit, la nature spéculative des CFD implique un risque élevé, particulièrement en ce qui concerne les effets de levier.
Ouverture de compte et dépôt minimum
L’ouverture d’un compte chez XTB est gratuite, sans frais de dossier ni frais de maintenance tant que vous effectuez au moins une transaction dans l’année. Le courtier ne fixe aucun dépôt minimum : vous pouvez débuter avec le montant de votre choix, ce qui convient aussi bien aux investisseurs débutants qu’aux utilisateurs expérimentés.
Le processus d’inscription est fluide et rapide. Une fois votre identifiant créé et vos justificatifs (pièce d’identité, preuve de domicile) vérifiés, vous pouvez alimenter votre compte via plusieurs méthodes : virement bancaire, carte bancaire (Visa, Mastercard), ou portefeuilles électroniques comme PayPal, Skrill, Paysafe, Ecommpay ou PayU.
Le financement du compte est généralement instantané ou quasi immédiat selon le moyen choisi. Contrairement à certains concurrents, XTB ne prélève pas de frais de dépôt, seuls les frais appliqués par votre banque ou prestataire peuvent s’appliquer.
Enfin, si vous envisagez un retour sur votre capital, les retraits supérieurs à 50 € / $ sont exempts de frais côté XTB. Seuls les retraits de faible montant peuvent engendrer des frais spécifiques.
XTB comparé aux autres brokers
Par rapport aux grands acteurs du marché, XTB se démarque surtout par le 0 % de commission sur actions/ETF jusqu’à 100 000 € par mois, puis 0,2 % min. 10 €, un positionnement agressif face à des grilles plus “à la carte” comme chez Interactive Brokers, et à des modèles “forfait/1 €” comme Trade Republic. Côté produits, XTB combine actions/ETF réels et large offre CFD (indices, matières premières, Forex, crypto en CFD), quand DEGIRO met l’accent sur le cash market (avec ETN/ETF pour la crypto) et IG sur les CFD.
| Broker | Actions / ETF (cash) | CFD disponibles | Crypto | Frais d’inactivité | Dépôt min. |
|---|---|---|---|---|---|
| XTB France | 0 % jusqu’à 100 k€/mois, puis 0,2 % (min 10 €) | Actions, ETF, indices, matières 1ʳᵉs, Forex, crypto (CFD) | CFD (≈40+) | 10 €/mois après 12 mois | 0 € |
| DEGIRO | Frais bas + “Sélection d’ETF” (frais de courtage pris en charge, 1 € de frais de gestion) | Non (focus cash market, dérivés listés) | ETN/ETF crypto (pas de crypto au comptant) | Non (voir grille) | 0 € |
| Interactive Brokers | ≈0,05 % (min 1,25–3 €) selon marché et formule (tiered/fixed) | CFD, options, futures, obligations, etc. | Via partenaires/ETP selon région | 0 € | 0 € (clients particuliers UE) |
| Trade Republic | 0 € commission + 1 € de frais externes/ordre | Non | Au comptant (0 € + 1 € frais externes) | 0 € | 0 € |
| eToro | 0 % annoncé (depuis 11/08/2024, des frais fixes 1–2 $ selon pays/bourse peuvent s’appliquer) | CFD (actions, indices, matières, Forex, crypto) | Au comptant + CFD (selon région) | Oui (voir barème) | Variable selon pays/méthode |
| IG | Via CFD (commission/spread selon marchés) | Très large gamme (indices, actions, matières, options…) | CFD crypto (selon juridiction) | Politique d’inactivité/fermeture après 24 mois | 0 € |
Si votre priorité est actions/ETF au comptant à frais minimaux et un socle CFD complet, XTB reste l’un des meilleurs compromis “tout‑en‑un”. DEGIRO brille sur le cash market (ETF à très bas coûts, large univers), Interactive Brokers domine la profondeur de produits/professionnalisation (dérivés listés, obligations, routage), Trade Republic simplifie au maximum le coût/ordre (1 €), eToro ajoute la couche social/crypto (attention à la nouvelle commission actions), et IG est une référence des CFD multi‑actifs. Le choix optimal dépendra donc de votre usage dominant (investissement long terme vs. trading, marchés visés, outils attendus).
Service client et sécurité des fonds
Chez un courtier en ligne, la qualité du service client et la protection des capitaux sont deux critères essentiels pour inspirer confiance. XTB met en avant une assistance réactive et multicanal, ainsi qu’une infrastructure de sécurité conforme aux standards européens. Régulé par plusieurs autorités prestigieuses (AMF en France, FCA au Royaume-Uni, CySEC à Chypre, KNF en Pologne), le courtier est soumis à des exigences strictes en matière de protection des investisseurs et de ségrégation des fonds.
Dans cette section, nous examinerons d’abord le fonctionnement de son service client, puis les mesures mises en place pour garantir la sécurité des liquidités et titres, avant de faire un point sur les avis clients récents.
Support client XTB
XTB propose un support client accessible 24 heures sur 5 jours par semaine (24/5), aligné sur les plages de marché clés, aucun support disponible durant le week-end ou en dehors des heures de trading. Les canaux de contact sont variés : chat en direct (live chat), téléphone et e-mail, offrant une grande flexibilité selon les préférences des utilisateurs.
Live chat : souvent le moyen le plus rapide pour obtenir une réponse, avec des temps de réponse très courts, parfois moins d’une minute.
Téléphone : disponible via des numéros dédiés selon les pays, la prise en charge se fait en quelques minutes.
E-mail : réponse généralement sous 24 heures, parfois plus rapide selon la complexité de la demande.
Le support est également multilingue, accessible dans une vingtaine de langues (anglais, français, espagnol, italien, allemand, polonais, etc.), ce qui facilite l’assistance aux clients internationaux.
Enfin, pour les clients professionnels ou à fort volume, XTB propose des gestionnaires de compte dédiés, offrant un point de contact privilégié et personnalisé.
Le support client de XTB est complet, réactif et multicanal, répondant efficacement aux besoins des traders actifs, que ce soit via chat, téléphone ou e-mail, avec des temps de réponse rapides et une disponibilité adaptée aux horaires de marché. Les utilisateurs professionnels bénéficient d’un accompagnement renforcé, ce qui renforce la confiance et la satisfaction client.
Sécurité des fonds et garanties offertes
La sécurité des capitaux déposés chez un courtier est un critère essentiel pour tout investisseur, et XTB met en place plusieurs dispositifs pour protéger ses clients. Tout d’abord, les fonds sont ségrégués, c’est-à-dire conservés sur des comptes bancaires distincts de ceux de l’entreprise, afin qu’ils ne puissent pas être utilisés pour financer ses activités ou être saisis en cas de difficulté financière.
XTB est régulé par plusieurs autorités de premier plan, dont l’AMF (France), la KNF (Pologne), la FCA (Royaume-Uni) et la CySEC (Chypre). Cette supervision garantit le respect de règles strictes en matière de protection des investisseurs. Selon la juridiction, les clients peuvent bénéficier d’une couverture via un fonds de garantie : jusqu’à 85 000 £ au Royaume-Uni grâce au FSCS, ou jusqu’à 20 000 € dans le cadre de la directive européenne MiFID II.
Le courtier applique également la protection contre le solde négatif, ce qui signifie qu’un investisseur particulier ne peut jamais perdre plus que le capital déposé, même en cas de mouvements extrêmes du marché. De plus, en tant que société cotée à la Bourse de Varsovie, XTB publie régulièrement ses résultats financiers, soumis à des audits indépendants, renforçant ainsi sa transparence.
Pour les actions détenues, y compris sous forme fractionnée, XTB agit comme dépositaire fiduciaire : le courtier détient le titre, mais le client en conserve tous les droits économiques, assurant ainsi leur protection.
Entre la ségrégation stricte des fonds, les fonds de garantie, la protection contre le solde négatif et la transparence financière, XTB offre un cadre solide et rassurant pour investir en toute confiance.
Avis et retours d’expérience des clients XTB
Les avis des utilisateurs de XTB sont globalement positifs, reflétant une bonne satisfaction client. Sur Trustpilot, la note moyenne oscille autour de 3,7 à 4,0/5, avec plusieurs centaines d’évaluations. Les points forts les plus souvent cités concernent la fiabilité et l’ergonomie de la plateforme xStation 5, la qualité du service client jugé compétent et rapide, ainsi que les ressources éducatives (webinaires, analyses, tutoriels) qui aident les investisseurs à progresser.
Sur mobile, l’appréciation est encore plus marquée : l’application XTB obtient 4,7/5 sur l’App Store et 4,5/5 sur Google Play, avec des dizaines de milliers d’avis. Les utilisateurs saluent la fluidité, la clarté de l’interface et la facilité d’accès aux marchés financiers depuis leur smartphone.
Néanmoins, certains retours négatifs existent. Ils concernent principalement des problèmes techniques ponctuels (bugs, lenteurs, déconnexions), des délais ou incompréhensions lors de retraits, ainsi que des pertes liées aux CFD, rappelant que 71 % des investisseurs particuliers perdent de l’argent sur ce type de produits à effet de levier.
XTB jouit d’une solide réputation auprès de sa communauté, notamment pour la performance de sa plateforme et la qualité de son support. Les critiques restent minoritaires mais soulignent l’importance de bien comprendre les risques liés aux produits dérivés et de vérifier ponctuellement le bon fonctionnement de la plateforme.
Notre bilan final sur XTB
XTB s’impose comme l’un des courtiers en ligne les plus complets et accessibles du marché européen, capable de répondre aussi bien aux besoins des investisseurs débutants qu’aux traders confirmés. Son principal atout réside dans une tarification particulièrement compétitive sur les actions et ETF au comptant, avec 0 % de commission jusqu’à 100 000 € de volume mensuel, puis seulement 0,2 % (minimum 10 €), ce qui en fait un choix de référence pour constituer un portefeuille diversifié à moindre coût.
À cette offre boursière s’ajoute un accès à une gamme très étendue de CFD couvrant les principaux indices mondiaux, les matières premières stratégiques (or, pétrole, métaux industriels, produits agricoles), le marché du Forex avec plus de 60 paires de devises, ainsi qu’une quarantaine de cryptomonnaies majeures via CFD. Cette combinaison permet de mettre en place des stratégies variées, allant de l’investissement long terme à des opérations de trading court terme plus dynamiques.
La plateforme propriétaire xStation 5 constitue un autre point fort. Conçue pour allier ergonomie et performance, elle intègre des outils d’analyse avancés (indicateurs techniques, scanner d’actions, heatmaps, calendrier économique, sentiment de marché) et des fonctions de trading rapide (exécution en un clic, trading depuis le graphique). Elle se distingue également par une importante dimension pédagogique grâce à l’XTB Academy, aux webinaires réguliers et aux analyses de marché directement intégrées dans l’interface.
Côté sécurité, XTB rassure par sa régulation multi-juridictionnelle (AMF, FCA, KNF, CySEC), la ségrégation stricte des fonds clients dans des établissements bancaires de premier plan, la protection contre le solde négatif, et la transparence de ses résultats financiers en tant que société cotée à la Bourse de Varsovie. Ces gages de fiabilité sont régulièrement soulignés dans les retours d’expérience, qui confirment également une satisfaction élevée pour la réactivité du service client, la stabilité de la plateforme et la clarté des informations fournies.
En revanche, certains points de vigilance méritent d’être notés : frais de conversion de devises à 0,5 % qui peuvent impacter les opérations en devises étrangères, frais d’inactivité de 10 € par mois après 12 mois sans transaction, et risque élevé inhérent au trading de CFD, qui nécessite une gestion prudente du levier.
Verdict
XTB est un excellent choix pour les investisseurs recherchant un courtier fiable, bien régulé, avec une offre à la fois adaptée à l’investissement long terme et au trading actif. Sa combinaison de frais compétitifs, d’outils performants et de ressources éducatives en fait une solution particulièrement attractive. Les utilisateurs devront toutefois rester attentifs aux frais annexes et bien mesurer les risques liés aux produits dérivés.
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